Als je op zoek bent naar een huis, is dit meestal de eerste vraag die je jezelf stelt: hoeveel kan ik eigenlijk lenen? Het antwoord hangt in de basis af van één belangrijk getal, de leennormfactor, gecombineerd met je inkomen. Hieronder lees je hoe dat precies werkt.
De leennormfactor als basis
Banken en hypotheekverstrekkers gebruiken een leennormfactor: een vermenigvuldigingsfactor die aangeeft hoeveel keer je bruto jaarinkomen je mag lenen. Deze factor ligt doorgaans tussen de 4 en 4,5 keer je jaarinkomen, en wordt jaarlijks vastgesteld door het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) op basis van de rentestand en de woonlasten die als verantwoord gelden.
Verdien je bijvoorbeeld 45.000 euro bruto per jaar, dan kom je met een factor van 4,3 uit op een indicatieve maximale hypotheek van ongeveer 193.500 euro. Koop je samen met een partner, dan telt het gezamenlijke inkomen mee, al weegt een tweede inkomen meestal niet voor 100% mee in de berekening.
Andere factoren die meespelen
- Bestaande schulden: een studieschuld of doorlopend krediet verlaagt je leenruimte, ook als je er nooit een betalingsachterstand op hebt gehad.
- Type woning en energielabel: voor energiezuinige woningen kun je soms iets extra lenen bovenop de standaard leennormfactor.
- Rentetarief: bij een lagere rente kun je doorgaans meer lenen, omdat de maandlasten dan lager uitvallen bij hetzelfde leenbedrag.
- Eigen geld: spaargeld dat je inbrengt verlaagt niet je maximale hypotheek, maar wel het bedrag dat je daadwerkelijk hoeft te lenen.
Zelf snel je indicatie berekenen
Wil je niet wachten op een adviesgesprek en direct een concreet cijfer zien? Vul je bruto jaarinkomen, dat van je eventuele partner en je eigen geld in bij de gratis hypotheekcalculator. Je krijgt binnen een paar seconden een indicatie van je maximale hypotheek, gebaseerd op de actuele Nederlandse leennormen.